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融資公司會上聯徵嗎?聯徵分數記錄查詢有哪些方法?

融資公司會上聯徵嗎?融資公司代理查詢聯徵紀錄,會出現在聯徵報告裡面,可以自己向聯徵中心申請信用報告,並提供給融資公司參考,則不會留下聯徵紀錄。融資公司受限於政府規定,不能直接放貸給民眾,所以有房屋設定貸款需求的民眾,只能透過融資公司的經銷商來諮詢與評估,3個月內連續向多家銀行提出申請,就會被認定為聯徵多查,銀行看到此類案件會認為客戶資金吃緊,反而更不願意放款,有信用不良紀錄者,想要跟銀行申請貸款會困難。

貸款找融資公司會上聯徵嗎?

融資公司會上聯徵嗎融資公司則是自2015年起,聯徵中心才開放大型融資公司可查詢聯徵紀錄,例如融資公司融資公司股份有限公司、和潤企業股份有限公司、企業股份有限公司。

當你向融資公司(如:融資公司、、和潤)申請汽機車貸款,可選擇由融資公司幫你申請聯徵報告,不過融資公司代理查詢聯徵的紀錄,就會出現在聯徵報告裡面;如果是選擇自己向聯徵中心申請信用報告,並提供給融資公司參考,則不會留下聯徵紀錄。

此外,由於是自行提供聯徵報告給融資公司,因此你跟融資公司的貸款紀錄也不會上聯徵,不需要擔心辦車貸會有聯徵紀錄。

聯徵分數記錄查詢有哪些方法?要如何申請個人信用報告?

申請個人信用報告主要有這6種方式:

  1. 委託銀行代查:向銀行申請貸款或信用卡,銀行會請你簽署一張同意委託銀行代查聯徵的書面文件,如果是線上申請,則須在網頁上檢視合約並勾選同意。
  2. 電腦上查詢:可使用自然人憑證在聯徵中心官網上查看,或利用銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證也可以。
  3. 用手機查詢:手機下載「TW投資人行動網」APP,完成憑證申請即可查看。
  4. 親赴郵局申請:攜帶雙證件至儲匯窗口辦理,每年度享有1次1份免查詢費。
  5. 郵寄回聯徵中心:填寫表格後郵寄到聯徵中心。
  6. 親赴聯徵中心申請:攜帶雙證件直接至聯徵中心櫃台申請(地址:100台北市中正區重慶南路一段2號16樓)。

信用評分是怎麼算出來的?

信用評分是以金融機構定期報送個人的最新信用資料,依受評對象特性,套用其所適用的信用評分模型,於線上即時將該受評對象的信用資料,逐一轉換成為該評分模型所需評估項目的評估結果,再將每個評估項目的評估結果,加總彙整成為該受評對象的信用評分總分。

而信用評分的占比,則以繳款行為類、負債類及其他類等三大類信用資料為主,並針對不同屬性客群的特性來決定每類資料佔評分的比重,其中以繳款行為、負債型態與負債程度多寡等對評分的影響較大,詳細評分模型並未公開。

(1) 哪些情況會影響到信用分數?

很多情況都會使信用分數下降,我們整理出最常見的6種情況:

  • 信用卡或貸款遲繳

向金融機構借款,應照約定償還時間按時還款,如有遲繳情況,金融機構會懷疑客戶是否最近財務出現狀況,除了提醒客戶繳款外,亦會通報聯徵中心此筆遲繳紀錄。

  • 信用卡循環金額高

每個月的信用卡刷卡金額,理應一次繳清,若因刷卡金額太高,有些民眾會選擇只繳交「最低應繳金額」,剩餘的未繳金額就會開始計算循環利息,只要開始啟動循環利息,信用分數就會開始慢慢扣分,循環金額及次數越多扣分越重。

  • 信用卡預借現金

銀行信用卡有提供臨時預借現金的功能,僅需持卡到ATM操作,或去電銀行客服,即可預借信用卡額度10%~20%不等的現金,但各銀行也有限制每日預借現金的額度上限,對金融機構來說,預借現金也是財務出現問題的癥兆,對信用分數影響很大。

  • 近期增貸

最近一年內曾向金融機構辦理貸款,無論是房屋貸款、汽車貸款、信用貸款,只要有向金融機構提出增加貸款的需求,都會因為「近期增貸」這個項目,信用分數遭到扣分。

  • 近期聯徵多查

最近三個月內,連續向多家金融機構提出貸款申請,每送件一次,金融機構就會向聯徵中心申請調閱信用報告一次,密集的查詢信用紀錄,會讓銀行認為客戶財務狀況吃緊,也是容易扣分的項目之一。

  • 有信用不良紀錄

信用不良紀錄包括的範圍很廣泛,如呆帳、跳票、債務協商、前置協商…等等,都會嚴重影響信用分數,且有信用不良紀錄,在揭露期結束之前,幾乎無法再和銀行貸款。

聯徵多查怎麼辦?會造成什麼影響?

聯徵多查沒有優點,缺點倒是不少,簡單舉幾個聯徵多查缺點:

  • 降低貸款過件率
  • 降低銀行核發信用卡意願
  • 銀行懷疑新開的戶頭會用來洗錢不給開戶

如果最近已經被查詢好幾次聯徵了怎麼辦?首先立刻停止申請貸款和信用卡的計畫,三個月內不要再向金融機構提出貸款申請,目前新版的聯徵報告上,查詢紀錄會保留1年,但如果三個月內沒有提出貸款申請,銀行會比較安心。

債務整合後我還能申請貸款嗎?

債務整合後,因為債務簡化且壓力減輕,是可以申請貸款的。不過還是需要衡量自身的條件,再考慮要不要申請貸款,如此才不會又回到債務整合之前,每天被債務壓力壓得喘不過氣的情形。

聯徵紀錄信用不良可以申請哪一種貸款?

最常見的貸款項目有這4種,信用不良紀錄的人可根據自己的需求,來申請相應的貸款:

  • 1.房屋貸款

房屋貸款也有很多種貸款方式,房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸都可以取得資金,如果向銀行申請,除了房子貸款空間外,也會參考借款人的信用、財力狀況,對信用不良的族群其實不太友善,此時可以考慮找民間貸款協助,如上市融資公司就是一個選擇。

  • 2.汽車貸款

汽車貸款多是由三大上市融資公司承作,審核標準會比較寬鬆,最高可以借到350萬,看車子的現值和貸款人的財力而定。

  • 3.機車貸款

機車貸款也是由三大上市融資公司辦理,可申請金額在5~30萬之間,審核快速,也是名下沒有其他財產的年輕族群容易入門的貸款方式。

  • 4.信用貸款

信用瑕疵的人無法跟銀行貸款,只能尋求民間信貸的協助,要特別小心利息的計算方式,以及相關的衍生費用。

平時對自己的財務狀況多留意一些,如果覺得財務可能出現狀況,就要盡早整合負債,就能避免自己落入信用不良,導致未來借貸困難。

 關於信用評分的常見問題

  • Q1聯徵資料多久會更新?
  • A1銀行的信用資料每天都會回傳到聯徵中心,所以信用資料是每天都在更新的,而銀行的查詢紀錄會持續記錄一年的時間,一年內無論是新申貸、原銀行帳務管理的紀錄,都會被記錄在信用報告中。
  • Q2聯徵查詢幾次算聯徵多查?
  • A2從銀行的角度來說,三個月內查詢3次就算太多次,這樣也會降低銀行的放貸意願。
  • Q3信用不良紀錄多久會消除?
  • A3聯徵中心對各項信用資料有不同的揭露期限:
    .逾期、催收、呆帳:自清償日起3年
    .退票:自退票日起3年,已清償並辦妥註記為6個月
    .破產、清算:自清算日起10年
    .更生:自更生方案履行完4年
    .強制停卡:5~7年
    .其他信用不良紀錄:事實發生日起5年,另行約定除外
    .警示帳戶:通報日起2年
    .前置協商、個別協商:完成日起1年
  • Q4銀行或其他貸款公司可以自己查我的聯徵嗎?
  • A4不行,由於個資法的規範,查詢聯徵必須經過本人同意且授權,所以貸款方都會請客戶填寫授權書,才能向聯徵中心申請調閱。

想跟銀行辦貸款或信用卡,銀行一定會查看客戶的個人信用報告(聯徵報告),再參考客戶的財務狀況、負債狀況來決定是否核發貸款,可以說信用報告是銀行貸款的第一關

銀行可藉此判斷客戶以往交易紀錄是否正常,無論申請貸款或信用卡,都會先看聯徵確認是否有不良紀錄,若有3個月內連續向多家銀行提出申請,就會被認定為聯徵多查,銀行看到此類案件會認為客戶資金吃緊,反而更不願意放款,如果銀行申貸不順利,也可以申請鑫融資二胎來融資債務整合,只要你的信用問題不算太嚴重,都還是有機會申貸成功。