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違約交割怎麼辦?違約交割會有什麼後果?│債務掰掰

違約交割會怎麼樣?第一次違約交割怎麼補救?違約交割除會留下信用瑕疵,還可能被註銷帳戶、列為拒絕往來戶,甚至遭到法院強制扣押、扣薪等,後果嚴重,信用不良多久可以恢復?聯徵中心對各項信用資料有不同的揭露期限,在揭露期結束之前,幾乎無法再和銀行貸款,信用不良要順利取得貸款,最有效的方法還是改善信用,發現自己即將違約,千萬不要以拖待變,趕緊想辦法在時效內湊齊費用,盡量避免違約交割。

違約交割是什麼意思?

違約交割是什麼意思?股票交易和普通交易一樣,都是一手交錢、一手交貨,假如買方沒有準時付款,或是賣方沒有依約提供股票,都算是違約交割,可能造成嚴重的後果。那麼,所謂的準時又是什麼時候呢?

違約交割怎麼辦?第一次違約交割怎麼補救?

第一次違約交割怎麼辦?不論違約金額大小,都不能逃避置之不理,勇敢面對、想辦法解決,才有轉圜的空間。你可以依照自己的情況,嘗試下面的補救方法:

1.向親友商借款項

若是款項不大,只是手頭一下子拿不出這麼多,可以向親友商借救急,等交割結束再把股票賣出還款。

2.T+0賣股當天變現

2022年5月開始,元富證券和富邦證券都推出T+0賣股當天變現的服務,只須支付利息,就能在盤後交易結束後1小時內取得款項。但是這項服務必須在賣股當日事先線上申請,並簽署風險預告書才能使用。

3.T+5證券款項借貸

申請T+5證券款項借貸,並在T+1日中午12點前賣出T日買進的股票,券商就會代你交割款項。但是這項服務的申請條件非常嚴格,並非人人都能夠使用。

4.申辦銀行貸款

如有申辦小額循環信貸,就有一筆彈性資金能用來支付交割款,以日計息、隨借隨還,賣股繳款後就能恢復信用額度。但若是新辦一般小額信貸,就可能有審核趕不上交割的風險。

5.民間股票代墊(不建議)

民間股票代墊是走投無路的下下之選,除可能有高額利息、各項名目不清的代辦手續費用外,還可能遇上詐騙。不只被騙錢、個資外洩,甚至可能變成警示戶,得不償失。

違約交割會怎麼樣?會有什麼後果?

違約交割會怎麼樣?違約交割除會留下信用瑕疵,還可能被註銷帳戶、列為拒絕往來戶,甚至遭到法院強制扣押、扣薪等,後果嚴重。若是發現自己即將違約,一定要盡快想辦法湊齊交割款。

違約交割嚴重性大 聯徵通報影響信用評分

這兩年台股震盪劇烈,吸引不少投機客入場,加上許多新手喜歡玩「當沖」,於是又在重挫中將原先賺到的錢全部賠回去,這是風險極高的交易行為,因為台股交易特性是買股票成交的兩天後才扣款(T+2日),最晚需要在交易日後第二天早上10 點前把錢匯入銀行戶頭,一旦來不及匯款導致帳戶扣款不成功,即造成「違約交割」,違約交割會面臨扣押財產、高額罰款、同步通報聯徵進而影響個人信用等處分,情節重大者還有刑事責任,而違約情事通常以當沖客比例最高。

但股市新手通常不知道違約交割的嚴重性,一旦被通報聯合徵信系統,等於在自己的信用記錄打上信用不佳的註記,銀行等金融機構都可以查詢得到,未來要申辦信用卡、買房、信貸或車貸等需要向銀行申辦貸款等事項,可能因信用不良導致申請被拒。

新聞出處》民生頭條

信用不良、信用瑕疵多久可以恢復?

信用不良多久可以恢復聯徵中心對各項信用資料有不同的揭露期限:
  1. 逾期/催收/呆帳:自清償日起揭露3年。
  2. 退票:自退票日起揭露3年,辦妥清償註記日起揭露6個月。
  3. 破產宣告/清算裁定:自破產宣告日或裁定開始清算日起揭露10年。
  4. 更生:自更生方案履行完畢日起註記4年。
  5. 信用卡催收/呆帳:自清償日起揭露6個月;呆帳未清償者,自轉銷日起揭露5年。
  6. 信用卡強制停卡:未清償者,自停卡發生日起揭露7年;已清償者,自清償日起揭露6個月。
  7. 其他信用不良紀錄:自事實發生日起揭露5年。
  8. 警示帳戶:自通報日起揭露2年。
  9. 前置協商:自履約完成日起揭露1年。
  10. 個別協商:揭露至履約完成日止。
  11. 協商毀諾:自毀諾日起揭露3年。

信用不佳、信用瑕疵如何貸款?

信用不佳貸款推薦管道有哪些?根據信用問題程度、貸款項目及管道的不同,貸款申請難易度也會有差:

  • 房貸

對銀行來說,信用評分不到600分,即使有房子做為抵押品,放款意願仍低,而融資公司(鑫融資)以房屋的剩餘價值空間來評估,即使信用分數偏低也能成功貸款。

  • 汽車貸款

目前融資公司的汽車貸款,最高成數可以做到240%,意思是價值50萬的車,最多可以貸到120萬,也不會看信用評分,是可以嘗試的選項。

  • 機車貸款

最近兩年興起的貸款方式,只要有一台機車,機車借款最高可以借到30萬,辦理效率非常快,是沒房沒車的族群新的選擇。

  • 民間信貸

民間信貸、代書貸款、小額信貸都是一樣的意思,如果想找民間公司申請小額信貸,一定要小心利率,非銀行的信貸利率通常都超過20%,手機借款雖然有「抵押品」,但因為其價值微乎其微,在業界通常也被歸類為信貸。

貸款管道 融資公司 銀行 民間
信用瑕疵 小額信貸、機車貸款、汽車貸款、二胎房貸皆可申辦 信用卡/信貸較難過件、車貸次之、房貸還有機會 皆可貸
信用異常 小額信貸還有機會、車貸/二胎房貸可申辦 銀行不承作 皆可貸
信用不良 仍有機會申辦 銀行不承作 皆可貸

信用評分常見問題

  • Q1有過違約交割紀錄,未來還能貸款嗎?
  • A1違約交割會留下信用瑕疵,大多會遭到銀行婉拒。此時不妨嘗試向審核較為寬鬆的融資公司,申辦汽車貸款、機車貸款或二胎房貸,較有機會取得所需資金。
  • Q2信用瑕疵要如何恢復?整合負債會影響信用嗎
  • A2只要遵守按時全額繳款,不再增加非必要貸款,以降低負債比的原則,信用分數就會慢慢回升,揭露期限後就會恢復正常。
  • Q3信用瑕疵會一直都存在嗎?需要多久才會消失?
  • A3信用評分是一種浮動的計分方式,只要過了揭露期限,或是個人的信用狀況有改善,都會讓結果產生變化,不會永久存在。

有過違約交割紀錄,未來還能貸款嗎?違約交割會留下信用瑕疵,大多會遭到銀行婉拒,只要曾經有過信用瑕疵、甚至信用不良,導致信用評分降低,就需要花一段時間才能恢復信用分數,若繳款出現問題,可考慮申請整合負債,或不妨嘗試向審核較為寬鬆的融資公司,申辦汽車貸款、機車貸款或二胎房貸,較有機會取得所需資金。